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营销裂变
金融营销新规9月30日实施，这些线上营销行为将被重点规范
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<p style="text-align: center;"><span style="color: rgb(16, 20, 26);"> 扫码获取⬇️⬇️【</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">《金融营销合规防封号手册》</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">】</span></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDIzMjYwMTkzODQ_644380_1-aLY-fj7zSvbv9T_1787205958?w=396&h=396" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDIzMjYwMTkzODQ_644380_1-aLY-fj7zSvbv9T_1787205958?w=396&h=396"></p><p style="text-align: center;"><span style="color: rgb(16, 20, 26);">可以直接联系：手机/微信：18061501128（微盛·企微管家企业微信增长咨询专线）或点击<a href="https://hm.wshotoai.cn/d/giek9f" rel="nofollow">https://hm.wshotoai.cn/d/giek9f</a> 咨询专属顾问，获取专属方案</span></p><p style="text-align: center;"><span style="color: rgb(16, 20, 26);"> </span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);"> </span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">9月30日，由金融监管总局等八部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法》（简称《办法》）正式实施。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">《办法》全文共7章39条，对金融机构线上营销提出了不少新要求，其中有3件事要重点关注：</span></p><ul><li><p>营销账号和人员要合规</p></li><li><p>营销内容要审核，营销素材要留存</p></li><li><p>客户数据使用要有授权</p></li></ul><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">下面，小微结合具体条款，带大家看看这次新规的变化。</span></p><h2><span style="color: rgb(29, 93, 176);">一、公域带来的客户要沉淀到合规沟通平台中</span></h2><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">以前很多金融机构会通过公众号、直播、短视频等渠道做内容营销，把用户从公域吸引过来，开始销售产品。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">这次，《办法》对</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">第三方平台能做什么、不能做什么</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">划出了更明确的边界。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">《办法》十六条明确，金融机构通过公众号、直播、短视频营销金融产品，要使用金融机构自营平台，或其在第三方平台合法开设的账号，而且营销人员需要是金融机构从业人员，并具备相应资格、获得授权。</span></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_716158_thoT-2zfIOqAFYIh_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=373" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_716158_thoT-2zfIOqAFYIh_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=373"></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">同时，《办法》第二十条还强调金融机构可以在第三方平台做营销，但是</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">不能直接和客户进行金融产品的互动咨询和销售</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">简单来说：公域平台可以承担内容曝光和营销获客，但金融产品的咨询、销售等后续环节，还需要把客户进一步承接到合规沟通平台后开展。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">企业微信作为可以直接连接微信用户的办公平台，也因此成为不少金融机构进行客户沟通、服务时会使用的工具。</span></p><h2><span style="color: rgb(29, 93, 176);">二、营销内容要审核，营销素材要留存</span></h2><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">这次《办法》除了管“在哪里发”，还进一步明确了</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">营销内容怎么管、怎么留痕</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">《办法》第七条强调第三方平台的营销内容需有金融机构审核确认，不得擅自变更。</span></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_760164_cOfVtbPJlaDATsjj_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=164" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_760164_cOfVtbPJlaDATsjj_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=164"></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">第十六条还明确，金融机构通过公众号、直播、短视频等方式开展营销的，应当保存相关视频、音频、图文等资料，以备查验。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">也就是说，金融营销不能再只是“发出去就算完”，而是要做到：</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">发布前有审核，发布后有留痕，出了问题能够追溯。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">而除了公开发布的营销内容，员工在实际和客户沟通时，也需要注意话术合规。比如有些员工为了成单，和客户承诺不合规的内容：</span></p><blockquote><p>“这个产品基本没风险。”“放心买，肯定能赚。”“这个利率很低，过几天可能就没有了。”</p></blockquote><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">但如果每天人工检查员工和客户的大量聊天记录，工作量很大，也很难做到实时发现。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">这时候，可以通过微盛·企微管家的【敏感内容拦截】功能，在系统中提前设置好敏感词后，一旦员工和客户对话出现相关内容，可以直接拦截并提醒管理员，保障聊天内容合规性。</span></p><h2><span style="color: rgb(29, 93, 176);">三、第三方平台获取客户数据要先取得授权，并保障数据安全性</span></h2><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">这次《办法》第二十七条还对客户信息和数据提出了要求：需要客户信息和数据，应当取得客户统一，并保障数据的安全性。</span></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_668097_-sTXEw7mbSULwh1f_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=119" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_668097_-sTXEw7mbSULwh1f_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=119"></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">这意味着，金融机构在和第三方平台合作时，不能只关注“能带来多少客户”，还要进一步确认：客户数据有没有经过授权？数据传输是否安全？客户信息后续如何使用和管理？</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">过去依赖员工自己保存客户信息、不同平台各自留一份数据的打法已经失效。未来金融机构做线上营销，从公域内容营销，到客户承接，再到后续沟通和数据管理，整个链路都需要更加规范。</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">写在最后</span></p><p><span style="color: rgb(16, 20, 26);">客户从公域平台看到内容只是第一步，后面金融机构还要做好</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">客户承接、数据管理和持续服务</span><span style="color: rgb(16, 20, 26);">。小微已经把注意事项和建议给大家整理出来了：</span></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_641123_dk60EMhVk5B0LJt6_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=693" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_641123_dk60EMhVk5B0LJt6_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=693"></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_756151_SNG4t-LYqtD7cMAA_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=676" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDMyMDcwOTIyODY_756151_SNG4t-LYqtD7cMAA_1791784200?imageView2/format/jpg?w=1080&h=676"></p><p style="text-align: center;"><span style="color: rgb(16, 20, 26);"> </span></p><p style="text-align: center;"><span style="color: rgb(16, 20, 26);">可以直接联系：手机/微信：18061501128（微盛·企微管家企业微信增长咨询专线）或点击<a href="https://hm.wshotoai.cn/d/giek9f" rel="nofollow">https://hm.wshotoai.cn/d/giek9f</a> 咨询专属顾问，获取专属方案</span></p><p><img src="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDIzMjYwMTkzODQ_644380_1-aLY-fj7zSvbv9T_1787205958?w=396&h=396" alt="https://wdcdn.qpic.cn/MTMxMDI3MDIzMjYwMTkzODQ_644380_1-aLY-fj7zSvbv9T_1787205958?w=396&h=396"></p>
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发布日期：2026-10-12 14:23:34
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